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　　上述现象会对贷款平台及社会信用体系带来巨大危害。业内人士向南都记者总结了三点原因。其一，挤压平台生存空间。不法反催收机构以流水线作业的方式，发起规模化投诉，肆意吞噬着平台的客服与合规资源。许多平台疲于应付，被迫陷入“投诉-妥协-更多投诉”的困境。利润被蚕食后，一些机构为求生存，甚至铤而走险开展违规业务，试图弥补损失。结果，却在与“黑灰产”的缠斗中愈陷愈深，引发更大的合规与声誉雪崩。其二，蛀空行业资产质量。很多尚有还款能力、意愿的借款人，在“免债减债”话术的诱惑下，很可能被拖入彻底失信的深渊，进而导致集体逃废债现象频繁出现，直接推高机构不良率。而资产质量恶化，必然迫使资金方要求更高的风险溢价，最终，整个行业的资金成本都将水涨船高，陷入恶性循环。其三，扭曲社会整体信用生态。如果放任不法反催收机构所作所为，伪造公文、虚假投诉等行为，将不断损耗金融信用基础设施的公信力。长此以往，会导致守信者为逃废债者分摊成本，合规平台因利润微薄而举步维艰。最终，“劣币驱逐良币”现象在多个环节出现，全社会获取信贷的门槛都将被抬高。

　　广东省公安厅经济犯罪侦查总队总队长朱嘉伟介绍了一类以“解债”为旗号的骗局。朱嘉伟总结，相关犯罪团伙充分利用消费者迫切想“解除债务”的心理，设计复杂的“服务”与合同陷阱，编制诱人话术，线上线下同步洗脑。名为“解债”，实为骗新还旧。涉案公司并无实际经营活动，公司资质和宣称的项目为虚构，不法分子往往打着与相关资产处置公司有合作、可以“打折解债”“债务调解”等旗号行骗，其实是通过骗新还旧的庞氏骗局模式维持，以“解债”之名行诈骗之实。

　　曾当选CCTV2017年度法治人物候选人，从“传销骨干”蜕变为“反传销志愿者”的李旭，在2026年1月16日发文详细描述了一种新型传销模式。某传销组织，声称国家正在推行“国家指定平债项目”，旨在帮助8亿负债民众实现“民强国富”。该组织抛出的条件十分诱人:缴纳2900元即可购买一单，出局后最高可获利1.5亿元；25-45岁的参与者还能通过国家培养进入清华、北大深造。为了让骗局更可信，组织者还编造“宏观调控”理论，称国家故意打压类似项目是为了控制参与人数，甚至谎称1040工程、权健等被查处后没收的资金，如今要通过该项目发放给老百姓。很多受害者被洗脑，在投入全部身家后，还不惜配合榨干自己的社会信用进行各类型贷款，最终背上更加沉重的债务。

　　小花科技即分享了一则案例。在日常消保监测中，其主动识别异常投诉链路，通过多维度关联分析，锁定山东某律师事务所存在教唆投诉、冒充客户、虚构协议等严重违规行为。公司随即启动专项行动计划，通过固定关键通话录音、还原虚假委托协议，形成严密的非法代理证据链，并主动向当地律师协会报案。在确凿证据与律协立案调查的压力下，该律所最终承认违规事实，承诺彻底关停此类业务，撤除全网虚假宣传，并全额退还已收取的“代理费”。

　　前文数禾科技反馈的“宁夏”案件，后经上海警方调查发现，相关团伙通过教唆用户或伪冒用户身份，谎称生活困难、重大疾病并伪造相应贫困证明、疾病诊断证明等进行贷款减免或债务展期；或反复无理投诉，对诉求未满足的，进一步向监管部门恶意举报，威胁逼迫从业机构答应其减免、展期等不法诉求。最终共采取刑事强制措施20余人，查扣涉案手机、电脑200余台，虚假印章40余枚。该团伙作案对象涉及金融机构和互金平台110余家，涉及客户约5500名。可谓组织分工明确，产业链配合密切。

　　其次，技术攻防，及时迭代、升级公司技术能力，预警、追踪“黑灰产”痕迹。第二部分所提小花科技、数禾科技案例，正是相关技术的成功应用。智品堂科技，则以第三方视角，主要瞄准贷后催收环节乱象，依托大数据、人工智能等前沿技术，提高“找人”与“触达”的精准度。如公司推出的“函必达”智能专递服务，能够实现从“发函”到“签收”的全流程智能管理和跟踪，让函件签收率达到75%。该技术进步，既能够对恶意逃废债行为进行有力震慑，又可以减少“误催率”，降低催收环节对无辜者的影响。

　　例如，萨摩耶云智能风控体系依托猎户座系统核心技术支撑，联动国家反诈中心、北京刑侦总队、深圳警方搭建跨区域反诈信息共享平台，大幅提升风险预警精准度。奇富科技已与公安部门建立初步协作关系，包括遇到紧急且无法封禁的仿冒、涉诈网站，可提报至北京反诈，由警方进行封禁操作，同时会根据北京反诈提供的全北京与之相关的涉诈、涉网案件涉案域名丰富涉诈网站样本库。小花科技通过与地方律师协会、街道政法委、市场监督管理局等多种监管部门、自律机构的证据分享，成功解决多起典型的“非法代理”案件，保护了自身及被骗借款人的权益。

　　国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君同样强调，2026年，金融监管总局将坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，多措并举持续规范市场秩序，着力提升强监管严监管质效:一是继续加大打击力度。持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益。二是加强跨部门工作协同。强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应，着力推动金融领域“黑灰产”综合治理。三是推动完善制度机制。研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，进一步提升行刑衔接质效。